四大行正内测数字货币App，以后付钱、存钱的方式要变了

四大行正内测数字货币App，以后付钱、存钱的方式要变了

四大行同时启动数字货币App内测，这事儿不是实验室里的演示了，是真要推到每个人手机里。工行、建行、农行、中行，四家几乎同步推进，说明数字人民币的终端入口进入工程落地阶段。

内测版本目前面向银行内部员工和部分白名单用户开放，核心功能包括数字钱包管理、面对面支付、小额转账和红包。跟微信支付宝的区别在于，数字人民币是法定货币，由央行背书四大行正内测数字货币App，以后付钱、存钱的方式要变了，不存在"收不收"的问题，商家拒收理论上就是违法的。

技术层面，App底层采用央行数研所提供的加密芯片和密钥管理方案，支持离线支付——断网状态下两个手机碰一碰就能完成交易。这一点在菜市场、地下车库等弱信号场景下特别实用，也是电子钱包目前最头疼的短板。

对普通用户来说，短期内不需要急着下载。四大行App里大概率会内嵌数字人民币钱包入口，不单独装一个App。真正需要关注的是账户层级设计，目前数字人民币钱包分一至五级四大行正内测数字货币App，不同层级对应不同的持有额度和交易权限，以后发工资、交房租可能直接走数字货币通道。

四家银行同时内测，节奏比预想的快。等公测上线那天，你手机里多了一个"法定数字零钱袋"，跟微信、支付宝并列，但性质完全不同。